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論大數據時代互聯網金融創新的發展思路及風險防控方法

來源:中國集體經濟 作者:孫嘉黛 包興妮 鄒含樂
發布于:2021-05-24 共3831字
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  金融創新論文第四篇:論大數據時代互聯網金融創新的發展思路及風險防控方法

  摘要:隨著社會發展與時代的進步,我國各行業都得到了快速的發展,尤其借助現代科學技術的研發與廣泛應用,為人們的生活和工作也帶來了極大的改變。金融業是我國經濟市場中重要的組成部分,隨著互聯網技術的大范圍覆蓋,金融業開始實現線上市場的開發,金融行業迎來了互聯網金融的發展,大數據技術是基于計算機技術、互聯網技術、通信技術基礎上研發和應用的新技術,大數據時代下,互聯網金融的發展也需要懂得充分發揮大數據技術的優勢,不斷進行創新發展,但必須要注意對風險的有效防控。文章首先介紹大數據技術、互聯網金融的概念,然后,闡述大數據技術與互聯網金融的融合;最后,針對大數據技術時代互聯網金融創新發展的思路和風險防控方法。

  關鍵詞:大數據時代; 互聯網金融; 創新發展思路; 風險防控方法;

  隨著科技的發展,時代的進步,大數據時代也隨著興盛和發展起來。與此同時,人們的生活水平和生活質量也隨之不斷的提高,工作效率的提升也促進了各行業之間的健康有序發展。金融行業也加劇了互聯網的使用程度,其不斷影響和刺激金融化行業的發展,激勵金融行業不斷的創新和改進,從而促進其它行業的發展;ヂ摼W在新時代背景下有其存在的重要意義,其牽動著各行各業的發展,促進各行業之間的聯系,影響著各行業經濟發展的效率。大數據時代的到來更加要求各金融行業之間不斷更新互聯網技術,使我國的金融行業水平在互聯網技術的幫助下不斷提高,加快金融行業迅猛飛速發展,確保我國經濟發展的穩固和提高。

  一、關于大數據技術和互聯網金融的概念

 。ㄒ唬┐髷祿夹g概念

  雖然大數據技術是近年來才廣泛應用的先進技術,但其概念卻是在20世紀80年代提出,最早誕生于美國。根據目前網絡上所總結的內容,大數據技術的概念主要可以概括為:應用于現代信息系統當中所涉及的資料數量規模極為巨大且無法通過當前主流軟件工具、在合理時間內達到撤取、管理、處理并匯總整理成為幫助用戶做出決策的數據信息,利用數據庫軟件能夠對數據進行收集、整理、分析、存儲以及管理的技術,即被稱為大數據技術。

 。ǘ┗ヂ摼W金融概念

  互聯網金融的概念簡單來講,主要是金融行業借助互聯網平臺技術優勢進行行業推廣和提供信息查詢、業務服務的過程與形式,即為互聯網金融。但此為字面意義上和形式上的解釋。從狹義上來說,是金融行業借助互聯網平臺進行金融業務的開展,這一模式能夠讓投資方與融資方利用互聯網的金融平臺實現業務的對接,達到相互匹配的目的,從作用上講是互聯網為金融投資者和融資者提供了聯系的渠道,例如現代電子商務品臺、第三方支付平臺等企業。

  傳統的線下金融業務推廣渠道窄且成本高,相比之下,互聯網金融的交易成本較低,且由于網絡覆蓋范圍廣,其推廣覆蓋面更廣,能夠為用戶帶來更為全面的體驗性,同時互聯網金融所具有的時間性、空間性優勢也能夠提高業務開展的效率,打破時間與空間的局限,能夠實現多地點的交易,且整個交易過程更加快捷,成本也更低。

  二、大數據技術時代互聯網金融創新的發展思路

 。ㄒ唬┳⒅囟嘀黧w的融合發展創新

  大數據時代背景下,多主體融合創新有助于互聯網金融的快速發展與創新。以某商業銀行為例,要想實現多主體的融合發展,不但要實現線下金融業務的數字化和數據化,同時也要促進各個部門業務形式與業務流程的升級,并做到各部門主體的融合與協調。另外,還必須要實現互聯網金融標準化流程與制度上的合理構建,實現實體經濟的線上與線下的共同發展,達到與當地政府政策與環境標準,如某商業銀行必須要視當地經濟發展水平、扶貧政策以及實體經濟市場發展實際狀況,實現實體經濟與商業銀行業務的升級轉型。最后,利用商業模式實現進一步的創新行業發展,促使互聯網與傳統金融業務的密切融合,實現差異化的創新方式與服務方式,例如,商業銀行傳統業務中的資信審核,在運用大數據技術后能夠實現投資方、融資方信息的錄入,形成資信數據庫,投資方與融資方能夠通過資信數據庫了解各自的信息,并做到資信的準確掌握,促進第三方交易的安全性與準確性,保證網絡運營的多主體化融合創新。

 。ǘ┩晟票O督管理與風險控制機制

  互聯網金融的創新發展過程中,要不斷健全監管與風險防控體制,并從監督管理的相關規定時促使金融發展基本法律的完善,實現內部控制體系的統一,同時也要從多角度、多層次的角度出發,準確劃分各部分職能,并分別承擔相應的責任,其也是為互聯網金融的創新發展奠定堅實的制度基礎。尤其要注重監督管理與風險控制機制的完善,要以消費者權益為核心,滿足消費者的需求和訴求,特別是涉及到消費者的隱私信息,往往需要建立更高水平的保護機制,增強互聯網金融系統的安全防護。

  例如,某商業銀行所采取的風險防控等級制度,按照商業銀行業務內容和可能存在的安全隱患制定相應的風險等級預警,并建立有效的處理方案,確保消費者信息安全的同時,也確保金融業務交易中信息披露的合理控制。所以,在風險防控體系構建中,要構建金融系統和完善的信用風險管控體系,并以實際情況的變化進行管控體系的調整,增強信息數據的安全性。

 。ㄈ┓e極提升互聯網金融的信息化建設水平

  大數據時代下對于信息技術、通信技術的應用要求較高,這也對互聯網金融的信息化水平提出了更高的標準要求,首先要形成共同的信用體系,消費者的權利保護是重要的核心,并輔以科學的監管體制的管理,不斷強化金融市場的信貸監督,針對所存在的不安全因素和不良現象進行通知管理。在互聯網金融中必須要建設征信體系,如某第三方支付平臺所制定的征信體系,針對消費者的失信行為予以嚴格的監督與控制處罰。尤其現代互聯網技術發展極快,網絡的安全性一直存在較大的威脅,常常出現一些漏洞被不法分子利用,造成互聯網金融企業產生經濟損失,也威脅消費者的財產安全。企業應在信息化安全方面極大建設與完善力度,確保信息安全得到全方位的保障。

  三、大數據技術時代互聯網金融的風險防控方法

 。ㄒ唬┌l揮大數據技術優勢

  大數據技術的應用對與互聯網金融的發展有著積極的作用。因此,互聯網金融的風險防控要充分發揮大數據的優勢。首先要利用大數據技術充分保障消費者信息、交易信息、交易記錄和相關數據、文本信息與其他數據的搜集和整理分析,并對客戶的信用做出科學的評價。尤其針對當前互聯網金融企業風險的來源和常見風險制定信用風險的相關機制,幫助互聯網金融平臺掌握客戶的信用情況,從全方位保障信用風險的防范水平。另一方面,互聯網金融企業也必須要能夠利用大數據技術掌握金融市場的動態變化,要對市場的發展作出準確的預測,并對歷史信息作出科學的分析,判斷市場發展動向和變化規律,大數據的作用和優勢能夠實現對歷史信息進行合理的分析,利用科學的模型與精確的算法來提高風險的預測準確性,實現風險的有效防控。

 。ǘ嫿ǹ茖W化互聯網金融風險防控體系

  互聯網金融企業要積極構建科學健全的風險防控體系,對于一些具備較為雄厚的互聯網金融企業,需要利用自身的資源,結合實際情況針對用戶的信息數據進行分析,并明確進行市場定位和用戶群體的劃分,建立內部的信用評價體系,構建風險分析模型,對于規模較小的企業要加強與征信機構的緊密合作,依靠征信機構獲得準確的信息,要實現全過程的精細化管理,按照事前調查、事中控制、事后分析來實現對風險的全過程防控。另外,互聯網金融企業還要利用大數據技術結合所獲取的信息數據進行風險防控模型的建立,模擬風險發生情況制定完善的處理方案,確保平臺資金的安全。

  四、結語

  如今是高速發展的信息化時代,大數據技術的是當前社會發展的重要工具,其應用也是時代發展和人們需求推動下的必然趨勢。利用現代大數據技術能夠實現更多信息數據的準確搜集和整理以及分析,為金融投資和融資決策提供準確的依據,也為其節省了很多成本。因此,互聯網金融要不斷創新和發展,積極進行大數據技術的發掘和深度融合應用,加強多主體的融合發展發展創新,不斷完善監督機制和風險管控水平,積極強化信息化建設水平,建立高素質專業化團隊,以此為創新發展思路,同時還必須要能夠發揮出大數據技術的優勢,構建科學化互聯網金融風險防控體系,并提高互聯網金融風險的監督防控管理力度,如此才能實現互聯網金融向著正確的發展方向得以健康持續發展。

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作者單位:湖南工商大學 重慶工商大學融智學院
原文出處:孫嘉黛,包興妮,鄒含樂.大數據時代互聯網金融的創新發展及風險防控[J].中國集體經濟,2021(14):91-92.
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